CPG Banque Nationale : taux, calcul, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-20

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est très important lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu’en est-il du CPG de Banque Nationale ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de Banque Nationale

La Banque Nationale propose 4 grands groupes de CPG :

  • CPG rachetables
  • CPG non rachetables
  • CPG Optimarché liés aux marchés
  • CPG en dollar US.

Les caractéristiques et avantages des CPG proposés par la Banque Nationale :
un grand choix de CPG qui s’adapte à différents besoins de placements
choix du terme, du type d’intérêt (simple ou composé)
CPG pour les régimes enregistrés comme le CELI ou le REER
CPG pour les comptes non enregistrés
taux d’intérêt compétitifs
choix entre taux fixe et taux lié aux marchés
capital garanti à l’échéance.

Quels sont les CPG de Banque Nationale ?

Les CPG rachetables sont déclinés en 3 types différents et sont intéressanst pour plusieurs raisons :

  • CPG rachetable en tout temps : permettent d’accéder à vos liquidités en tout temps, tout en garantissant votre capital et vos intérêts. Taux d’intérêt fixe, choix du terme et du type d’intérêt (simple ou composé). Terme allant de 12 à 60 mois
  • CPG rachetable sans pénalité après 30 jours ou 6 mois : permettent d’accéder à vos liquidités en tout ou en partie après 30 jours (terme de 12 ou 14 mois) ou 6 mois (terme de 24 mois). Taux d’intérêt fixe, choix du type d’intérêt, pas de pénalité lors du retrait. Terme de 12 et 24 mois
  • CPG Rachetable Plus, rachetable chaque année : permettent d’accéder à vos liquidités après un an sans pénalité. Taux d’intérêt fixe, choix du type d’intérêt, pas de pénalité lors du retrait. Terme de 36 mois.

Les CPG non rachetables sont déclinés en 3 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • CPG non rachetables : permettent de bénéficier d’un rendement fixe pour toute la durée du placement. Taux d’intérêt fixe avantageux, choix du type d’intérêt, terme de 3 à 60 mois
  • CPG Gestion des liquidités mensuelles : permettent de placer vos liquidités à un taux fixe et les encaisser après chaque période de 30 jours. Idéal si vous désirez investir de 5 000 $ à 999 999 $ à court terme. Terme de 1 mois
  • CPG Extra : permettent de placer vos liquidités à un taux fixe et les encaisser après chaque période de 90 jours. Idéal si vous désirez investir à court terme. Terme de 3 mois.

Les CPG Optimarché liés aux marchés sont déclinés en 3 types différents et sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • CPG Diversifiés Série Flex : permettent de choisir parmi trois solutions d’investissement distinctes combinant, un CPG à taux fixe, un CPG lié à des actions canadiennes et un CPG lié à des actions mondiales. Ces CPG permettent de profiter d’une diversificaion optimale avec un seul placement. 3 formules avec un terme de 84 mois chacun et un taux composé
  • CPG Banques canadiennes Série Flex : le rendement est lié à un portefeuille d’actions ordinaires de six banques canadiennes. Ces CPG permettent de profiter de la stabilité d’un portefeuille d’actions de banques canadiennes. Terme de 84 mois avec un taux composé
  • CPG Marché canadien à faible volatilité Série Flex : permettent de profiter du potentiel de l’indice composé à faible volatilité S&P/TSX.

Les CPG en dollar US sont déclinés en 2 types différents et sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • CPG non rachetable en dollars US : permettent de faire fructifier les dollars US grâce à un taux d’intérêt fixe et termes variés. Taux d’intérêt supérieur à celui du CPG rachetable en dollars US. Terme de 3 à 60 mois avec intérêt simple ou composé
  • CPG rachetable en dollars US : permettent d’avoir l’accès au capital en tout temps, tout en garantissant le placement et les intérêts. Terme de 12 à 60 mois avec intérêt simple ou composé.

Banque Nationale CPG rachetables CPG non rachetables CPG Optimarché liés aux marchés CPG en dollar US
En bref Rachetable en tout temps, capital et intérêts garantisBénéficier d’un rendement fixe avec capital et intérêts garantisLe rendement est lié aux marchés Faire fructifier les dollars US grâce à un taux d’intérêt fixe et termes variés
Frais d'adhésion0 $0 $0 $Non spécifié
Frais de transfert100 $100 $100 $100 $
Termevarie en fonction du type de CPG :
  • 12 et 24 mois
  • 12 à 60 mois
  • 36 mois.
varie en fonction du type de CPG :
  • 3 à 60 mois
  • 1 mois
  • 3 mois.
84 moisvarie en fonction du type de CPG :
  • 3 à 60 mois
  • 12 à 60 mois.
Rachetablerachetable en tout temps ou en fin d’année en foction du type non rachetable non rachetable non rachetable
Placement minimum500 $500 $500 $500 $
Paiement des intérêtsNon spécifié Non spécifié Non spécifié Non spécifié
PlacementsCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrés
Taux intérêt CPG BNCdépend du type de CPG :
  • de 0,20 % à 0,50 % en fonction du terme
  • 0,25 % pour 12 mois et 0,30 % pour 24 mois
  • 0,30 %.
dépend du type de CPG :
  • de 0,15 % à 1,10 % en fonction du terme
  • 0,15 %
  • 0,20 %.
dépend du type de CPG :
  • de 2,77 % à 7,19 % en fonction de la formule
  • 30 %.
dépend du type de CPG :
  • de 0,10 % à 0,75 % en fonction du terme
  • de 0,06 % à 0,30 % en fonction du terme.
CPG Banque Nationale

Quels sont les taux des CPG de Banque Nationale ?

Pour les CPG rachetables :

  • CPG rachetable en tout temps : de 0,20 % à 0,50 % en fonction du terme
  • CPG rachetable sans pénalité après 30 jours ou 6 mois : 0,25 % pour 12 mois et 0,30 % pour 24 mois
  • CPG Rachetable Plus, rachetable chaque année : 0,30 %.

Pour les CPG non rachetables :

  • CPG non rachetables : de 0,15 % à 1,10 % en fonction du terme
  • CPG Gestion des liquidités mensuelles : 0,15 %
  • CPG Extra : 0,20 %.

Pour les CPG Optimatché liés aux marchés :

  • CPG Diversifiés Série Flex : de 2,77 % à 7,19 % en fonction de la formule
  • CPG Banques canadiennes Série Flex : 30 %.

Pour les CPG en dollars US :

  • CPG non rachetable en dollars US : de 0,10 % à 0,75 % en fonction du terme
  • CPG rachetable en dollars US : de 0,06 % à 0,30 % en fonction du terme.

Quel est le rendement du CPG de Banque Nationale ?

Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois dans les CPG rachetables, le taux d’intérêt sera de 0,50 %. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 126 $.

Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois dans les CPG non rachetable, le taux d’intérêt sera de 1,10 %. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 281,12 $.

Comment accéder à l’espace client du CPG de Banque Nationale ?

L’espace client de la Banque Nationale est accessible directement en ligne via leur site internet.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de Banque Nationale ?

Des frais de 100 $ peuvent s’appliquer pour un retrait total ou partiel de certificat de placement garanti.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG Banque Nationale ?

Des frais de 100 $ sont prélevés lors d’un transfert vers une autre institution.

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