Qu'est-ce qu'une cote de crédit à 800 ?

71% des familles canadiennes sont amenées à souscrire un crédit dans leur vie. Pour l'obtention d'un crédit, votre cote de crédit est une donnée bien souvent indispensable et qui influence de nombreuses choses, comme l'obtention de vos prêts auto, vos prêts personnels et bien plus encore.

Que représente une cote de crédit à 800 ? Quel impact une cote de crédit à 800 a-t-elle ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur la cote de crédit à 800 : signification, comment l'atteindre, qu'est ce qui l'influence, et plus encore.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit au Canada ?

Une cote de crédit, également appelée pointage ou credit score, est un nombre à trois chiffres qui permet d’évaluer votre historique de crédit et votre solvabilité.

C'est donc à l'aide de cette cote de crédit que les banques vont plus ou moins vous accorder leur confiance lorsque vous allez demander un prêt. C'est donc un indicateur très utile et qui peut s'avérer très handicapant si vous êtes dans une situation de mauvaise cote de crédit.

Pour en savoir plus sur la cote de crédit au Canada, consultez notre article dédié.

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Quels sont les différents scores de cote de crédit ?

Les cotes de crédit varient de 300 à 900. Une cote de crédit à 600 est considérée comme moyenne et raisonnable. Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes échelles de cotes de crédit :

Cote de crédit 800 : est-ce une bonne cote de crédit ?

Notes que plus votre cote de crédit est élevée, mieux c’est. Comme le maximum de la cote de crédit est établi sur 900, une cote de crédit à 800 correspond non seulement à une bonne, mais à une excellente cote de crédit.

Si l'on part donc du principe générale qu'une cote de crédit commence à être acceptable à partir de 600, alors si l'on prend quelques scores concrets de cote de crédit on a :

• cote de crédit 650 : cote de crédit acceptable
• cote de crédit 700 : bonne cote de crédit
• cote de crédit 750 : très bonne cote de crédit
• cote de crédit 800 : excellente cote de crédit
• cote de crédit 850 : cote de crédit parfaite.

Avec une cote de crédit à 800 et plus, les institutions financières prêteuses n'auront aucune crainte à vous octroyer un prêt. Car votre cote de crédit à 800 est plus est un excellent signal pour les institutions financières. Cela voudra tout simplement dire que le risque que vous n’honoriez pas vos engagements financiers est très faible.

Comment arriver à une cote de crédit 800 ?

Arriver à atteindre une cote de crédit à 800 signifie forcément augmenter sa cote de crédit au maximum. Voici nos conseils pour pouvoir atteindre à un moment une cote de crédit autour 800 :

• améliorez votre historique de paiement : effectuer vos paiements à temps. si ce n'est pas faisable, négociez un échéancier.
• utilisez votre crédit avec prudence : ne dépassez jamais la limite prédéfinie sur votre carte de crédit. Souvent conseillé d'utiliser entre 30 et 35 % maximum de la limite disponible.
• augmentez la durée d'ouverture de vos comptes : la conservation relativement longue d'un compte de crédit aura un impact positif sur la cote de crédit
• limitez vos demandes de crédit : un crédit de temps en temps est chose normale, trop souvent indique que vous vivez au-dessus de vos moyens et donc que vous êtes financièrement instable
• utilisez différents types de crédit : diversifiez vos types crédits aura un meilleur impact que si vous n'en utilisez qu'un seul. Tant que vous arrivez à tous les rembourser.
• regroupez vos cartes de crédit : utilisez seulement les cartes de crédit principales, concentrez les dépenses pour pouvoir mieux les gérer.

Quels financements sont accordés avec une cote de crédit à 800 ?

Avec une cote de crédit à 800, vous n'avez que l'embarras du choix ! En effet, toutes les personnes détenant une cote de crédit à 800 ou plus, peuvent demander n'importe quels types de prêt ou de financement.

Que ce soit prêt personnel, marge de crédit, prêt hypothécaire ou d'autres, avec un score de cote de crédit de 800, vous aurez l'opportunité de vous voir octroyer tous types de prêts par les institutions.

Avoir une très bonne cote de crédit avec 800 en pointage, ne vous empêche pas d'être prudent dans le choix de vos prêts. Magasinez toutes vos options est une étape importante. Par exemple, si vous souhaitez comparer vos possibilités concernant les prêts personnels, vous pouvez utiliser notre comparateur gratuit en ligne et rapide ci-dessous :

Cote de crédit 800 : est-ce rare ?

Une cote de crédit à 800 est donc très appréciée auprès des institutions prêteuses. Mais combien de Canadiens bénéficient de cette confiance des banques ?

En moyenne on estime :

On peut donc voir que plus de la moitié des Canadiens ont une très bonne cote de crédit voir excellente.

En ce qui concerne précisément la cote de crédit avec 800 en score, on estime 30% de la population l'ayant. Ce pourcentage détenant une cote de crédit de 800 représentent un risque de défaut de paiement de 1%. En comparaison, le risque augmente rapidement à 23% lorsque la cote de crédit est de 650.

Comment savoir si j’ai une cote de crédit à 800 ?

Détenir une cote de crédit 800, c'est très bien, mais encore faut-il en être tenu informé. Connaitre sa cote de crédit est tout à fait possible et cela en tout temps. Vous avez plusieurs possibilités :

• Vous tournez vers les deux instituons Equifax et TransUnion : une demande en ligne est payante, mais par voie postale, fax ou téléphone elle est sans frais (mais beaucoup plus longue)
• Chez votre banque si ce service est possible : Desjardins, RBC, CIBC gratuitement / BMO avec des frais, par exemple
• Rendez-vous sur Credit Verify : consultation instantanée de votre cote de crédit.

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.