Consolidation de dettes avec RBC : taux d’intérêt, prêt, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Dans la vie, une mauvaise gestion financière peut entrainer de nombreuses dettes et crédits difficiles à gérer. Dans ce type de situation, la consolidation de dettes représente une bonne solution. 

Au Québec, plusieurs institutions offre le service de consolidation de dettes. Qu’en est-il de la consolidation de dettes chez RBC ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur la consolidation de dettes RBC : taux, fonctionnement, calcul, et plus encore.

En quoi consiste la consolidation de dettes chez RBC ?

La consolidation de dettes, par exemple chez RBC, désigne la souscription à un prêt auprès d’une institution financière qui vous permet de rembourser vos emprunts auprès de vos différents créanciers. 

La consolidation de dettes vous permet ainsi de rembourser tous vos prêts en un seul paiement mensuel : prêt auto, cartes de crédit, marges de crédit… Grâce à la consolidation de dettes, vous pouvez réduire vos mensualités et vos taux d’intérêt le cas échéant. Vous n’aurez plus qu’un seul créancier – votre institution financière – et vos autres créanciers vous laisseront respirer. La gestion de vos finances s’en trouvera grandement facilitée et vous permettra d’éviter le surendettement, voire la faillite.

Vous souhaitez en savoir plus sur la consolidation de dettes au Québec ? Lisez notre guide dédié.

Quels sont les types de consolidations de dettes proposées par RBC ?

Les solutions de consolidation de dettes chez RBC se déclinent sous plusieurs formes :

  • Le prêt personnel pour consolidation de dette de RBC
  • La marge de crédit personnelle / Marge de crédit Royale pour consolidation de dettes de RBC
  • La marge de crédit hypothécaire / Marge Proprio pour consolidation de dettes RBC

Voici ci-dessous résumés les caractéristiques de ces solutions de consolidation de dettes proposées chez RBC :

Options de consolidations de dettes chez RBCDétails
Le prêt personnel pour consolidation de dette RBC
  • Regroupez vos dettes en un seul versement
  • Économisez sur les frais d’intérêt
  • Fixez votre taux d’intérêt : choisissez votre terme
  • Choisir un calendrier de remboursement fixe
  • Taux d’intérêt fixe ou variable
La marge de crédit personnelle / Marge de crédit Royale pour consolidation de dettes de RBC
  • Taux d’intérêt moindre. Fixe ou variable.
  • Aucun frais annuels
  • Effectuez le versement min ou augmentez votre versement
  • Faites une seule demande et réutilisez votre crédit
  • Accédez à votre crédit en tout temps
La marge de crédit hypothécaire / Marge Proprio pour consolidation de dettes RBC
  • Faible taux d’intérêt. Variable
  • Crédit disponible augmente avec votre valeur nette
  • Paiement du solde de votre marge de crédit souple et flexible
  • Accédez à votre crédit en tout temps
  • Diviser votre hypothèque et profiter à la fois des avantages du taux variable et du taux fixe.
Les types de consolidation de dettes proposées par RBC

Vous souhaitez comparer l’offre de consolidation de dettes de RBC avec celles d’autres banques ? Visitez notre page dédiée à la comparaison des meilleures offres de consolidation de dettes au Québec et obtenez les meilleures soumissions avec nos partenaires experts :

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Quel est le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez RBC ? 

Le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez RBC va dépendre avant toute choses du mode de financement que vous avez choisi entre ceux proposés (voir section plus haut).

Par exemple, pour le prêt personnel RBC, le taux d’intérêt peut être variable ou fixe et va s’établir en fonction du montant, du terme du prêt consenti et vos habitudes de crédit.

Pour la marge de crédit hypothécaire, la Marge de Crédit Proprio RBC, voici les offres spéciales en vigueur :

  • 2,29 % taux fixe, échéance fixe de 4 ans
  • 2,24 % taux fixe, échéance fixe de 5 ans 
  • 1,60% taux fixe, échéance variable de 5 ans.

En ce qui concerne la marge de crédit personnelle, le taux d’intérêt est variable et dépend :

  • Du taux préférentiel 
  • Du montant autorisé
  • De la situation financière
  • Des garanties.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit personnelle RBC et la marge de crédit hypothécaire RBC ? Lisez nos guides dédiés.

Quelles sont les étapes pour procéder à une consolidation de dettes chez RBC ?

Lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière délicate, le principal est de ne pas se laisser abattre et d’avoir les bons réflexes pour repartir. Justement, les solutions de consolidation de dettes de RBC sont faites pour cela.

Voici quelques étapes pour s’organiser et gérer une consolidation et dettes chez RBC :

Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour RBCDétails
Étape 1 : Savoir regarder la réalité
  • Ne faites plus l’autruche et prenez conscience que vous êtes en situation de détresse financière
  • Assumez et prenez conscience de votre surendettement
Étape 2 : Cherchez et demandez de l’aide
  • Tournez vous rapidement vers un spécialiste !
  • Un expert vous dira clairement la gravité ou non de votre situation et surtout comment procéder alors pour s’en sortir
Étape 3 : Demandez un prêt pour consolidation de dettes
  • Remboursement à un seul endroit et à un seul créancier
  • Paiement moindre que la somme de vos versements actuels
  • Économies grandement appréciables en frais d’intérêts
Étape 4 : Communication et ententes avec les créanciers
  • Prenez les devants et contactez vos créanciers pour établir la situation
  • Rassurez les en montrant que vous trouvez toute les solutions pour vous en sortir
  • Négociez et trouvez des ententes
Étapes 5 : Minimum d’outils de crédit à votre disposition
  • Gardez au maximum conservez que 2 cartes de crédit
  • Limitez votre capacité = résistez aux tentations = évitez le surendettement.
Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour RBC

Comment faire une demande de consolidation de dettes chez RBC ?

Pour faire une demande de consolidation de dettes chez RBC vous devez monter un dossier. Après avoir rempli votre demande, votre conseiller en consolidation de dettes de RBC examinera votre situation financière. 

Les principaux éléments de votre dossier de consolidation de dettes qui seront examinés par RBC sont : 

  • Votre situation professionnelle
  • Vos revenus 
  • Votre cote de crédit. 

Sachez que plus votre cote de crédit est élevé, plus vous augmentez vos chances de voir votre dossier de consolidation de dettes accepté par RBC. En cas de mauvaise cote de crédit, la consolidation de dette sera plus difficile à obtenir, bien qu’il existe d’autres solutions, comme nous l’avons expliqué plus haut.

Vous souhaitez savoir comment remonter votre cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.

Une fois que RBC aura étudier votre dossier de consolidation de dettes, il peut ou l’accepter ou le refuser. En cas d’acceptation, vous pourrez choisir entre les différentes solutions de financement en fonction de votre situation : prêt, marge de crédit ou marge de crédit hypothécaire. 

En cas de refus, vous pourrez présenter votre demande à une autre institution financière. Vous devez cependant savoir qu’à chaque refus, votre dossier est fiché dans les différentes institutions financières. Par ailleurs, au bout de trois échecs, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une consolidation de dette. 

Calcul de consolidation de dettes avec RBC : comment faire ?

Pour calculer une consolidation de dettes RBC, il faut calculer la prime que vous allez avoir à rembourser mensuellement. Le calcul de mensualité de votre consolidation de dettes chez RBC va donc dépendre de plusieurs critères précis : 

  • Le montant de l’emprunt au titre de la consolidation de dettes
  • La fréquence des versements
  • Le taux d’intérêt appliqué à la consolidation de dettes
  • La période d’amortissement. 

Si le calcul de votre mensualité de consolidation de dettes chez RBC ne vous convient pas, nous vous proposons d’obtenir facilement des soumissions de prêt de consolidation de dettes, parmi les meilleures offres du Québec :

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