Consolidation de dettes avec la BNC: taux d’intérêt, prêt, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-04

Dans la vie, une mauvaise gestion financière peut entrainer de nombreuses dettes et crédits difficiles à gérer. Dans ce type de situation, la consolidation de dettes représente une bonne solution. 

Au Québec, plusieurs institutions offre le service de consolidation de dettes. Qu’en est-il de la consolidation de dettes avec la BNC ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur la consolidation de dettes BNC : taux, fonctionnement, calcul, et plus encore.

En quoi consiste la consolidation de dettes chez la BNC ?

La consolidation de dettes, par exemple chez la BNC, désigne la souscription à un prêt auprès d’une institution financière qui vous permet de rembourser vos emprunts auprès de vos différents créanciers. 

La consolidation de dettes vous permet ainsi de rembourser tous vos prêts en un seul paiement mensuel : prêt auto, cartes de crédit, marges de crédit… Grâce à la consolidation de dettes, vous pouvez réduire vos mensualités et vos taux d’intérêt le cas échéant. Vous n’aurez plus qu’un seul créancier – votre institution financière – et vos autres créanciers vous laisseront respirer. La gestion de vos finances s’en trouvera grandement facilitée et vous permettra d’éviter le surendettement, voire la faillite.

Vous souhaitez en savoir plus sur la consolidation de dettes au Québec ? Lisez notre guide dédié.

Quels sont les types de consolidations de dettes proposées par la Banque Nationale ?

La solution de consolidation de dettes chez BNC se décline sous une seule forme :

  • Le prêt personnel pour consolidation de BNC

Voici ci-dessous résumés les caractéristiques de ces solutions de consolidation de dettes proposées chez la Banque Nationale :

Options de consolidations de dettes chez BNCDétails
Le prêt personnel pour consolidation de dette BNC
  • Options de remboursement flexibles
  • Choix entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable
  • Possibilité de modifier les modalités de versements comme la date et la fréquence des versements
  • Limite de crédit minimale est de 1 000 $
Les types de consolidation de dettes proposées par BNC

Vous souhaitez comparer l’offre de consolidation de dettes de BNC avec celles d’autres banques ? Visitez notre page dédiée à la comparaison des meilleures offres de consolidation de dettes au Québec et obtenez les meilleures soumissions avec nos partenaires experts :

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Quel est le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez BNC ? 

Le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez la Banque Nationale va dépendre avant toute choses du mode de financement que vous avez choisi. 

Par exemple, pour le prêt personnel BNC, le taux d’intérêt peut être variable ou fixe et va s’établir en fonction :

  • Du montant
  • Du terme du prêt consenti
  • Vos habitudes de crédit.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit personnelle BNC et la marge de crédit hypothécaire BNC ? Lisez nos guides dédiés.

Quelles sont les étapes pour procéder à une consolidation de dettes chez la Banque Nationale?

Lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière délicate, le principal est de ne pas se laisser abattre et d’avoir les bons réflexes pour repartir. Justement, les solutions de consolidation de dettes de BNC sont faites pour cela.

Voici quelques étapes pour s’organiser et gérer une consolidation et dettes chez BNC :

Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour BNCDétails
Étape 1 : Savoir regarder la réalité
  • Ne faites plus l’autruche et prenez conscience que vous êtes en situation de détresse financière
  • Assumez et prenez conscience de votre surendettement
Étape 2 : Cherchez et demandez de l’aide
  • Tournez vous rapidement vers un spécialiste !
  • Un expert vous dira clairement la gravité ou non de votre situation et surtout comment procéder alors pour s’en sortir
Étape 3 : Demandez un prêt pour consolidation de dettes
  • Remboursement à un seul endroit et à un seul créancier
  • Paiement moindre que la somme de vos versements actuels
  • Économies grandement appréciables en frais d’intérêts
Étape 4 : Communication et ententes avec les créanciers
  • Prenez les devants et contactez vos créanciers pour établir la situation ** Rassurez les en montrant que vous trouvez toute les solutions pour vous en sortir
  • Négociez et trouvez des ententes
Étapes 5 : Minimum d’outils de crédit à votre disposition
  • Gardez au maximum conservez que 2 cartes de crédit 
  • Limitez votre capacité = résistez aux tentations = évitez le surendettement.
Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour BNC

Comment faire une demande de consolidation de dettes chez BNC ?

Pour faire une demande de consolidation de dettes chez Banque National vous devez monter un dossier. Après avoir rempli votre demande, votre conseiller en consolidation de dettes de BNC examinera votre situation financière. 

Les principaux éléments de votre dossier de consolidation de dettes qui seront examinés par la Banque Nationale sont : 

  • Votre situation professionnelle
  • Vos revenus 
  • Votre cote de crédit. 

Sachez que plus votre cote de crédit est élevé, plus vous augmentez vos chances de voir votre dossier de consolidation de dettes accepté par BNC. En cas de mauvaise cote de crédit, la consolidation de dette sera plus difficile à obtenir, bien qu’il existe d’autres solutions, comme nous l’avons expliqué plus haut.

Vous souhaitez savoir comment remonter votre cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.

Une fois que la Banque Nationale aura étudier votre dossier de consolidation de dettes, il peut ou l’accepter ou le refuser. En cas d’acceptation, vous pourrez choisir entre les différentes solutions de financement en fonction de votre situation : prêt, marge de crédit ou marge de crédit hypothécaire. 

En cas de refus, vous pourrez présenter votre demande à une autre institution financière. Vous devez cependant savoir qu’à chaque refus, votre dossier est fiché dans les différentes institutions financières. Par ailleurs, au bout de trois échecs, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une consolidation de dette. 

Calcul de consolidation de dettes avec Banque Nationale : comment faire ?

Pour calculer une consolidation de dettes BNC, il faut calculer la prime que vous allez avoir à rembourser mensuellement. Le calcul de mensualité de votre consolidation de dettes chez BNC va donc dépendre de plusieurs critères précis : 

  • Le montant de l’emprunt au titre de la consolidation de dettes
  • La fréquence des versements
  • Le taux d’intérêt appliqué à la consolidation de dettes
  • La période d’amortissement. 

Si le calcul de votre mensualité de consolidation de dettes chez Banque Nationale ne vous convient pas, nous vous proposons d’obtenir facilement des soumissions de prêt de consolidation de dettes, parmi les meilleures offres du Québec :

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