Guide 2020 de l’assurance auto au Québec

antoine fruchard Antoine Fruchard  mis à jour le 2020-09-18

Vous voulez en savoir plus sur l’assurance auto au Québec? Vous souhaitez des renseignements sur les niveaux de couverture, les prix, mais aussi des conseils pour pouvoir économiser sur votre assurance auto ? Vous tombez bien, dans ce guide nous détaillons tout ce que vous devez savoir avant de prendre une assurance auto au Québec, les spécificités de cette province, les primes d’assurance auto, les niveaux de couverture obligatoires et facultatifs. 

L’assurance auto au Québec en bref

D’un coup d’oeil, voici les points à savoir sur l’assurance auto Québec :

Assurance auto Details
Assurance auto obligatoire Responsabilité civile
Montant obligatoire responsabilité civile50 000 $
Prix moyen assurance auto Québec700 $/ an
Assurance auto au Québec en trois points

Comment fonctionne l’assurance auto au Québec ? 

Avoir une assurance auto au Québec est obligatoire. Au Canada, il existe plusieurs régimes d’assurance auto et selon les états, ces régimes d’assurance auto sont obligatoires ou non. Au Québec la loi sur l’assurance automobile  du 1er mars 1978 fait une distinction entre deux régimes d’assurance auto: le traitement des dommages corporels et le traitement des dommages matériels. 

Est-ce obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec? 

Au Québec, il existe deux types d’assurances obligatoires: 

  • L’assurance de régime public: Il existe une assurance que vous payez automatiquement en obtenant votre permis de conduire. Il s’agit du régime public administré par la société automobile d’assurance du Québec (SAAQ). Cette assurance vous sert à couvrir les dommages corporels à la suite d’un accident.
  • L’assurance de régime privée: Il s’agit de la responsabilité civile, cette assurance automobile est obligatoire. 

L’assurance de régime public fournie par la société automobile d’assurance du Québec

Cette assurance est aussi nommée “indemnités d’accidents”. Comme évoqué, il s’agit d’une assurance de régime public. Cette assurance protège tous les québécois en cas d’accident de la route, que ce soit au Québec ou ailleurs dans le monde, pour tous dommages corporels résultant de l’accident. Il n’est pas nécessaire d’avoir un permis de conduire pour être protégé par cette assurance, dès lors qu’un accident survient et que vous êtes québécois, vous êtes pris en charge par la SAAQ.

La particularité de cette assurance c’est qu’elle couvre tous les québécois qu’ils soient coupables ou non coupables de l’accident. Il n’est donc pas possible d’intenter une action en justice contre la personne responsable de l’accident.

Certains accidents ne sont pas couverts par le régime public de la SAAQ: 

  • Un accident survenu lors d’une compétition
  • Un accident avec un véhicule “hors route”, comme une motoneige. 

L’assurance auto privée obligatoire : La responsabilité civile 

En d’autre mot, cette assurance est plus souvent nommé “L’assurance responsabilité civile”. Contrairement à l’assurance de régime public, vous devez souscrire à l’assurance responsabilité civile par le biais d’assureurs privés, ce n’est pas automatique. 

Cette assurance sert à couvrir les dommages matériels que vous avez pu causer aux autres. Le montant minimum est de 50 000 $. 

L’assurance responsabilité civile vous vous fournira une couverture pour:  

  • Vos dommages matériels si vous n’êtes pas en tort
  • Les dommages matériels causés à autrui ( clôtures, ou bien maison)
  • Les dommages corporels causés à autrui non couverts par la SAAQ, hors du Québec. 

Vous pouvez évidemment augmenter le montant de protection de 1 à 2 million de $, c’est ce qui est souvent proposé par les assureurs, car parfois le montant de 50 000 $ peut être dépassé notamment si l’accident survient aux Etats-Unis. 

Quels sont les différents types de protection pour l’assurance auto au Québec?

Il existe des couvertures additionnelles qui permettent d’assurer votre auto pour le vol, le vandalisme, les collisions et autres. Ces couvertures additionnelles ne sont pas obligatoires au Québec mais permettent d’être protégé au mieux. 

L’assurance auto collision ou versement 

Cette assurance auto vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule. Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident si vous êtes en tort. Par exemple, si vous heurtez un panneau de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision. Cette couverture n’est pas obligatoire. 

L’assurance auto sans collision ni versement

Cette assurance auto vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue, et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir quel montant vous souhaitez être assuré. 

L’assurance auto risques spécifiés

Cette assurance auto est aussi très parlante, comme les précédentes ! Elle vous couvre pour des risques que vous avez spécifié dans le contrat. Par exemple, vous pouvez citer le bris de glace, mais ne pas inclure le vandalisme, le vol mais ne pas inclure l’incendie. 

L’assurance auto tous risques

Cette assurance auto est une combinaison de toutes les autres assurances: collisions, versement et sans collision ni versement. Cette franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez ainsi protégé pour tous les incidents qui ne relèvent pas de votre contrôle: vandalisme, vol, incendie. Vous serez aussi couverts pour les incidents relevant d’un accident de la route, lors d’une collision avec un objet, ou pour le renversement de votre véhicule. 

Quels sont les avenants que je peux ajouter à mon assurance auto au Québec ? 

En plus de ces assurances obligatoires et facultatives, vous pouvez ajouter des avenants à votre assurance auto afin d’être protégé au mieux. 

La protection valeur à neuf

Cette assurance protège votre véhicule neuf que vous venez de vous offrir. En cas de vol ou de perte totale,  le véhicule sera remplacé par le même. En cas de perte partielle, les pièces endommagées seront fournies par des pièces neuves. 

L’assurance de remplacement

Cet avenant est proposé en complément de votre assurance auto et vous permet d’être indemnisé peu importe la dépréciation du véhicule. Lors du vol de votre véhicule, vous aurez la possibilité de le remplacer très facilement avec ce type d’assurance, même si votre véhicule a perdu de la valeur au fil des années.  En cas de dommage partiel, votre franchise sera remboursée en fonction du montant choisi. 

La privation de jouissance de votre véhicule

Cette assurance peut s’avérer très utile si votre véhicule est hors d’utilisation pendant un moment, notamment si il est au garage. Cet avenant vous permet d’être remboursé pour les frais de location d’un véhicule, ou d’être remboursé pour les frais de transport que vous avez dû prendre. 

L’assurance de personne

Cette option  permet au conjoint ou enfants de bénéficier d’une indemnité en cas de blessure ou décès résultant d’un accident. Il est conseillé d’ajouter cette protection en raison de son prix assez raisonnable. 

L’assurance routière

Cette assurance est très pratique, car vous permet de bénéficier de service de dépannage en cas de panne ou casse de votre véhicule.  

Combien coûte une assurance auto au Québec? 

La prime d’assurance auto est calculée à partir de plusieurs facteurs: 

  • L’âge
  • Le sexe
  • Votre dossier de conduite, c’est à dire vos antécédents de conduite
  • Le lieu où vous résidez 
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • L’usage que vous faites de votre véhicule: est-ce que vos trajets sont quotidiens pour aller au travail par exemple? vous servez-vous de votre véhicule pour un usage professionnel?
  • Le nombre de personne assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
  • La date d’obtention de votre permis de conduire

Certains assureurs voudront aussi savoir si vous êtes financièrement stable, la question de votre profession pourra vous être demandée, ainsi que l’accès à votre dossier de crédit. 

Votre assurance auto sera assortie de franchises, en effet, si vous devez faire une réclamation à votre assurance auto, vous devrez payer une partie vous-même, sauf si vous n’êtes pas en cause lors de l’accident, la responsabilité civile prendra le relais. Plus votre franchise est élevée mois votre assurance auto vous coûtera cher.

En moyenne au Québec, l’assurance auto est de 700 $ par an. 

Comment trouver une assurance auto pas chère au Québec? 

Il existe plusieurs moyens de baisser sa prime d’assurance auto, voici les quelques conseils que nous vous conseillons d’appliquer:

  • Vous pouvez choisir de fortes franchises, qui vous permet d’alléger le poids des primes mensuelles
  • Si vous assurez plusieurs véhicules chez le même assureurs, un rabais sera proposé
  • Prendre l’assurance habitation avec l’assurance auto
  • Ne prendre que les couvertures additionnelles nécessaires, par exemple si votre véhicule est assez âgé, prendre la garantie sans collision et versement n’est peut-être pas optimal
  • Avoir un bon dossier de conduite, les primes d’assurance auto ont tendance à augmenter après un accident
  • Munir votre véhicule de dispositifs de sécurité
  • Avoir un véhicule électrique ou hybride 

Comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto au Québec? 

Voici un petit tableau qui récapitule comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto: 

QuandCommentaire
Renouvellement assurance autoAutomatique sauf avis écrit de l’assureurRien à faire – renouvellement automatique
Résiliation assurance auto En tout temps
  • Ecrire à l’assureur / remboursement de vos primes en trop
  • L’assureur a 60 jours pour résilier votre assurance auto
Renouveler et résilier son contrat d’assurance auto au Québec

Comment magasiner les meilleurs assurances auto au Québec? 

Le mieux est de comparer les assurances auto pour obtenir la meilleure soumission d’assurance auto. Vous pouvez faire des soumissions d’assurance auto en ligne, ou bien directement en agence pour bénéficier des meilleur prix d’assurance auto.

Nous avons listé quelques assureurs qui ont des soumissions auto intéressantes: 

Responsabilité civileAssurances facultativesCouverture additionnelles Rabais
desjardins logoOui
  • Collision et versement
  • Hors collision et versement
  • Pardon des accidents
  • Valeur à neuf
  • Frais de remplacement
8 rabais 
la capitale logoOui
  • Collision et versement
  • Hors collision et versement
  • Assurance de personne
  • Assistance sécurité routière
4 rabais 
Assurances auto au Québec

Comment payer moins cher son assurance auto en tant que jeune conducteur au Québec ?  

Il n’existe pas d’assurance auto destinée aux jeune conducteurs au Québec, vous devez souscrire à une assurance (Tous risques, collision, sans collision ou versement, ou bien juste la responsabilité civile). Cette assurance auto sera un peu plus coûteuse étant donné votre statut de jeune conducteur. 

Magasiner une auto moins cher

Il n’y a pas de secret, plus votre auto est cher, plus l’assurance auto l’est aussi. De plus, vous pourriez opter pour l’assurance responsabilité civile si votre voiture ne craint rien, au lieu de prendre tous risques, ou collision. 

Magasiner une auto facile à réparer

Cela signifie, acheter une auto où les pièces sont faciles à trouver et peu coûteuses. 

Opter pour des avenants

Vous souhaitez tout de même être bien couvert, vous pouvez ajouter des avenants qui sont toujours moins cher que de prendre une assurance facultative. 

Soigner votre dossier de conduite

Dès que vous êtes sur la route, appliquez-vous ! Les antécédents, les sinistres sont pris en compte, votre portefeuille vous remerciera.

Accepter que vos assureur ait accès à votre dossier de crédit

Selon les assureurs, cela peut vous rapporter de gros rabais.

Combinez votre assurance auto avec une autre assurance

Souvent, il vous est proposé de combiner votre assurance auto avec votre assurance habitation, n’hésitez pas, cela peut vous rapporter de nombreux rabais ! 

N’oubliez pas de profiter des rabais jeunes conducteurs

Les assureurs ont tous des rabais pour les jeunes. 

Prenez l’auto de vos parents

Vous pouvez aussi vous assurer sur le véhicule de vos parents en tant que conducteur occasionnel, le montant de la prime auto sera moins cher que de prendre votre propre assurance auto. 

Augmenter les franchises

Cela vaut pour les jeunes conducteurs et les conducteurs avec de l’expérience !

Adopter le télématique

Ce dispositif est très juste car vos primes sont calculées en fonction de votre conduite.

Quels sont les meilleurs rabais proposés par les assureurs auto au Québec ? 

Type de rabaisDétails
Programme télématiqueParfois présent chez certains assureurs
Rabais multivéhicule15 % de rabais en moyenne 
Rabais Zéro infractionCertains assureurs proposent des rabais si pas d’infractions commises pendant un certain temps
Rabais jeuneRabais si vous êtes jeune
Rabais vertsRabais de plus en plus courant au Québec
Rabais assurance auto au Quebec

Comment faire une réclamation auprès de son assurance auto au Québec? 

De manière générale, les procédures de réclamation auprès des assurances auto sont extrêmement simplifiés, vous pouvez soit: 

  • Les joindre par téléphone pour expliquer directement votre situation
  • Vous devez aussi avoir accès à votre espace en ligne où vous pouvez aussi normalement déposer une réclamation, cela dépend des assureurs mais c’est souvent le cas. 
Il est nécessaire de remplir ce champ
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